Ипотечные штрафы следует ограничить размером инфляции, но поскольку она сегодня слишком высока, то   пока это сделать нереально. На этом основании предлагается закрепить в законе об ипотечном кредитовании  максимальную штрафную санкцию в 10%.

К просрочке по ипотеке граждане приходят  не от хорошей жизни.  И эксперты убеждены, что банк ни в коем случае не должен  штрафами еще больше усугублять трудную жизненную ситуацию. По итогам прошлого года, объем ипотечных кредитов, платежи по которым просрочены на 90 и более дней, достиг 109,3 млрд рублей. Это составляет 2,9% всей задолженности по ипотеке. Во многом рост просрочки связан с курсовой переоценкой задолженности по ипотечным кредитам в иностранной валюте. Просроченные платежи по таким кредитам достигли 18,4% всей задолженности в иностранной валюте. Сейчас максимальный штраф за просроченную ипотеку составляет 20% годовых, как и  для потребительских  кредитов.  Сегодня банки никак не ограничены при установлении санкций за просрочку ипотечных кредитов. В иных случаях в кредитный договор был включен штраф за просрочку платежа более чем в 200% годовых, что является совершенно нереальной цифрой. К счастью, суд  признал противозаконным такой размер санкций. Комитет Госдумы по собственности  считает правильным ограничить штрафы по просроченным ипотечным кредитам до 10% годовых. Соответствующие поправки будут внесены в закон «Об ипотеке». Банкиры согласны с необходимостью ограничивать штрафы, однако считают их размер в  10% годовых слишком низким. Если учитывать рыночный уровень ставок по ипотечному кредитованию, то штраф в размере 10% годовых не будет в полной мере стимулировать заемщика исполнять надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору. Сильное уменьшение штрафов спровоцирует рост кратковременной просрочки, вслед за этим повысится уровень резервирования и стоимости риска для банка. В итоге это приведет к повышению клиентской ставки по кредиту. Очевидно, что для клиента совершенно допустима  просрочка 10–30 дней при штрафе в 10% годовых. В денежном выражении это  всего 65–400 рублей. Это крайне небольшая сумма и не воспринимается как финансовая потеря. Поэтому защита клиента в этом вопросе должна быть более обдуманной, более оправданы размеры неустойки, которые установлены федеральным законом.