Несмотря на то, что  ранее Правительство колебалось в своем решении о возможном продлении ипотеки, Минфин пообещал потратить на программу льготной ипотеки в новом году в восемь раз больше денег, чем в 2015 году.

Российские  власти  приняли решение о продлении программы поддержки ипотечного кредитования до апреля 2016 года. Правительство совместно с  министерством финансов  намерено реализовать  принятую ранее  программу поддержки ипотечного кредитованияПринято решение в правительстве и министерстве финансов реализовывать эту норму, о том, что в 2015 году принята программа, предусматривающая определение предельной стоимости ипотечных кредитов не выше 12%. Для разницы - все, что выше этой суммы - были предусмотрены субсидии из федерального бюджета.  В рамках программы льготного ипотечного кредитования, было выдано более 170 тысяч кредитов. Программа действует с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Однако теперь программу продлили до апреля, а также в правительстве сейчас обсуждается снижение льготной ставки до 7-8% годовых.

Эксперты рекомендуют покупать недвижимость сейчас  и не откладывать новоселье до лучших времен. По их мнению. причин для подорожания жилья в России нет.

Если  принято решение о необходимости покупки новой квартиры, то нужно идти  в ипотеку уже сегодня. Сейчас цена на жилье эконом-класса упала на 1-1,5 тысячи рублей за 1 кв. м, а в некоторых регионах России  (Новгородская, Архангельская области и Республика Ингушетия) понижение цены за квадратный метр  превысило пять тысяч рублей. Что будет с ценами  дальше в  наступившем году пока неизвестно. Неустойчивость  экономики заставляет всех быть настороженными  и присматриваться к тому, как ведут себя цены на рынке недвижимости. Эксперты  считают, что  напрасно, и рекомендуют именно сейчас покупать недвижимость. Если уж принято решение идти в ипотеку, лучше это делать сегодня.  Кроме того, сейчас обсуждается снижение льготной ставки до 7-8% годовых, также  популярны дополнительные программы поддержки - Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) – где ставки по ипотеке с господдержкой возможны от 9,9% годовых.

Резкое удорожание коммерческой ипотеки после повышения ключевой ставки ЦБ РФ в декабре 2014 года, заставило Правительство запустить  весной программу субсидирования ипотечных ставок на рынке новостроек.

Стало известно, что в 2016 году банки получили дополнительные средства для финансирования программы, поддерживающей желающих купить квартиру. Основные банки, участвующие в государственной программе, получили дополнительные деньги для финансирования желающих купить квартиру. Министерство финансов увеличило лимиты выдачи ипотечных кредитов по субсидируемой государством ставке до 600,66 млрд рублей. Также  после того, как  в правительство  обратились застройщики с предложением снизить процентные ставки, ведомство рассматривает такую возможность  по льготной ипотеке до 7-8% годовых. Среди главных аргументов тот факт, что каждая четвертая квартира, приобретенная в ипотеку, приобретена по этой программе. И эксперты и застройщики признают, что в новых экономических условиях программа, действительно, стала серьезной поддержкой для строительства жилья эконом -класса. Формально программа действует до 1 марта 2016 года, однако сейчас предполагается, что ее действие могут продлить. Согласно приказу соответствующего ведомства, лимит Сбербанка был увеличен с 200 млрд рублей до 225 млрд рублей, лимит Связь-банка теперь равен 11,73 млрд рублей вместо 5,12 млрд рублей, «Дельта-кредита» - 9,25 млрд рублей вместо 5,75 млрд рублей, Транскапиталбанка - 7,67 млрд рублей вместо 5,56 млрд рублей. Другие банки, участвующие в государственной программе, также получили дополнительные средства. Кредит по госпрограмме можно получить только на покупку жилья в новостройке, срок кредита - до 30 лет, минимальный первоначальный взрос - 20%.

Возможность вернуться к спокойной жизни без долгов появиться у некоторых ипотечных заемщиков. Для 343 заемщиков собираются списать безнадежные долги по ипотеке на общую сумму в 756,773 млн рублей.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию собирается простить 756,7 млн рублей долга заемщикам, которые не в состоянии расплатиться по долгам. Для 343 заемщиков собираются списать безнадежные долги по ипотеке на общую сумму в 756,773 млн рублей. Предполагается, что для этого будут использованы  средства  резерва сомнительных долгов по необеспеченной задолженности физических лиц. Еще раньше Агентство по ипотечному жилищному кредитованию приняло решение полностью отменить все начисленные пени по закладным и стабилизационным займам заемщикам, которые до конца 2015 года должны были погасить просроченную задолженность по ипотеке. Однако для этого должно было быть одно обязательное условие - отсутствие судебного решения о взыскании задолженности.  Предполагалось, что списание пеней будет происходить ежедневно в автоматическом режиме,  и заемщикам не нужно будет писать заявление на корректировку. Вместе  с погашением просрочки заемщики могут вносить и ежемесячные платежи, и осуществлять досрочные погашения - АИЖК гарантирует, что денежные средства не будут направляться в счет уплаты пеней. Эти акции АИЖК направлены на поддержку тех заемщиков, у которых есть желание и возможность добросовестно исполнять обязательства по ипотеке, вернуться в график платежей и платить по нему, как и раньше, или  изменить его, в рамках программы АИЖК по реструктуризации задолженности.

На основании нового федерального закона, вступившего в силу  29 декабря 2015 года, все сделки с «родственными» квартирами теперь будут совершать нотариусы. Новый закон призван ликвидировать имеющиеся прорехи в законодательстве и обезопасить процедуру сделки с недвижимостью.

Теперь продать долю в квартире постороннему лицу теперь можно только через нотариуса. Нотариусы теперь также  могут совершать сделки с долями земельных участков, любой принадлежащей несовершеннолетним недвижимости, а также   заниматься разделом имущества супругов. В настоящее время, как известно, ГК РФ предусмотрена общая совместная и общая долевая собственность. В совместной собственности членов семьи чаще всего находятся квартиры, частные дома и иные объекты жилой недвижимости. Чтобы продать свою часть, членам семьи сначала надо выделить ее в виде доли, потом предложить приобрести ее другим совладельцам. Только если на официальное извещение в течение месяца не будет получен положительный ответ, доля может быть продана постороннему лицу (то есть квартира де-факто становится коммунальной). Основанием для признания сделки недействительной является нарушение установленной  законом процедуры извещения и приоритетного приобретения, что причиняет ущерб как самим владельцам жилья, так и законопослушному приобретателю. Механизм проверки соблюдения соответствующих требований (отправка и получение уведомления, его содержание и прочие) отсутствует. Чтобы предупредить такие возможные конфликты, все сделки по продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу теперь подлежат нотариальному удостоверению. Оно может быть совершено не ранее, чем по истечении месяца со дня извещения продавцом остальных участников долевой собственности или при предоставлении им подтверждающих отказ приоритетных покупателей документов. Исключительно нотариусы теперь должны удостоверять сделки, связанные с распоряжением недвижимым имуществом на условиях доверительного управления, опеки, а также с имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему гражданину или признанному ограниченно дееспособным.Нотариусы должны будут заверять соглашение о разделе общего имущества супругов, а также согласие супругов на сделки с имуществом, право на которое требует государственной регистрации (в первую очередь с недвижимостью). Надо отметить, что такая процедура практиковалась много лет, но потом сошла на нет, потому что вместо сделок стало  регистрироваться право. При разделе общего имущества супругов (при разводе) нередко соглашение о разделе имущества заключалось на кабальных для одной из сторон условиях. Данное обстоятельство вызвано финансовой зависимостью одной стороны от другой и оказываемым в связи с этим давлением. Отсутствием необходимости нотариально удостоверенного согласия супругов на сделки  часто пользовались мошенники или  недобросовестные супруги, намеренно ущемлявшие права другого супруга.Новый закон ликвидирует эти прорехи. В качестве «компенсации» возникающих у граждан новых затрат почти в два раза снижен размер нотариального тарифа при совершении крупных сделок между супругами, родителями и детьми, а также бабушками, дедушками и внуками. Однако в тариф не входит плата за чаще всего навязываемые нотариусами так называемые работы правового и технического характера, подготовка договора, оформление сделки и так далее. Зачастую их стоимость в разы превышает размер официально установленного тарифа.

В ушедшем году участники рынка недвижимости остро чувствовали сложившуюся ситуацию. И если в сегменте новостроек хоть что -то прояснилось на сегодняшний момент, то на рынке вторичной недвижимости пока все остается неясным.

Итак, в конце 2014-го года  ставка Центробанка РФ выросла до 17% и многие банки приостановили выдачу кредитов. Другие кредитные организации подняли проценты до безумных высот, ужесточили требования к заемщикам.  В итоге к началу 2015-го года , объем сделок с ипотекой на первичном рынке снизился с 65 до 40 %.  И если начало года не обещало ипотечному рынку ничего хорошего, поскольку к концу декабря 2015 года ЦБ отозвал лицензии у многих банков, то потом пришла господдержка первичного рынка в виде субсидированного кредитования, которое прочно поддерживало рынок недвижимости до сегодняшнего момента. Причем, в основном, опираясь на первичный сегмент. Правительство выделило для этого 20 млрд рублей из федерального бюджета. Совсем без господдержки рынок ипотеки мог сократиться в разы. На начало последнего месяца ушедшего года в стране было выдано ипотечных кредитов на сумму порядка 972 млрд рублей. Также положительным моментом можно назвать то, что в этом году заработала военная ипотека.

Между тем, ситуацию с ипотекой на вторичном рынке нельзя назвать сколько - нибудь положительной. Доля ипотечных сделок сегодня на вторичке составляет не более 12 %. Субсидирования ставок нет, накоплений у людей нет. А ведь два года назад около 70 % сделок на первичном рынке проходили с использованием средств, полученных именно от продажи «вторички». Сейчас этих денег на рынке, можно сказать, что нет, и сделки со вторичным жильем почти не  совершаются.

Основной причиной «проседания» ипотеки является снижение покупательной способности населения, которое составило на конец года примерно 25-45%. Даже при ставках в 8-9 % и более стабильной экономике, ипотеку брали далеко не все желающие и нуждающиеся, многие предпочитали копить или арендовать. А в конце года риски непогашения кредита возросли в разы, поскольку у потенциальных заемщиков снизились доходы, выросли расходы, а многим вообще стала грозить безработица и пр. В итоге получилось так, что  «живых» денег на покупку жилья у населения просто нет. И на этом фоне создалось впечатление, что ипотека стала доступнее.

Между тем,  покупателям, у кого все же есть возможность оформить кредит,первичному рынку есть что предложить. Выгодно сейчас брать ипотеку тем, кто обладает сбережениями в размере 30-50 % от стоимости квартиры. В условиях дефицита свободных средств особенно популярны у покупателей программы, предлагающие более мягкие условия в рамках программы госсубсидирования ипотеки. Также покупателям следует обратить внимание на варианты долгосрочных рассрочек от девелоперов.

Если говорить о возможной перспективе на первичном рынке в наступившем 2016 году, то, как ни парадоксально, можно ожидать, два совершенно полярных развития событий-  продолжения госсподдержки, что сохранило бы нормальные для заемщиков условия,  а также сворачивание этой программы— что, вероятно, вернет рынок недвижимости к состоянию неопределенности. Вторичный рынок пока остается без изменений.

Российский рынок недвижимости стал намного прозрачнее, однако, слишком  наивно полагать, что сейчас можно быть совершенно уверенным в том, что при покупке квартиры вы  не столкнетесь с мошенниками. 

Мошенники, которые  орудуют  на рынке недвижимости, довольно изобретательны. В ход идут не только поддельные документы, но и накладные бороды, и исчезающие чернила. Однако существуют очевидные признаки того, что заключение сделки может закончиться очень печально для одного из участников.Для всех, кто решил купить квартиру, неплохо было бы  ознакомиться с тем, как действуют черные риэлторы, какие схемы мошенничества применяют? Можно ли обезопасить себя при покупке или продаже недвижимости? Какие категории собственников находятся в группе риска? Без сомнения, мошенников на рынке недвижимости стало меньше. Граждане, наученные горьким опытом 1990-х, стали менее наивны и научились серьезно относиться ко всем операциям с жильем. Но и случаи мошенничества стали более юридически изощренными. Мошенники, как. впрочем, и их потенциальные жертвы, стали грамотнее. Таких грубых схем обмана, как аферы с несуществующими адресами, практиковавшиеся в 1990-х в отношении доверчивых приезжих, сейчас просто не может быть ввиду появления эры интернета и информационной доступности. А в те годы это происходило довольно часто. Человеку, не знающему город, показывали квартиру в хорошем районе, на доме заранее переклеивали название улицы и так  продавали объект. Кто сейчас может стать жертвой мошенников от недвижимости? Социально незащищенные слои населения, а именно. одинокие пожилые люди, граждане, страдающие алкоголизмом или наркоманией, дети-сироты или дети, оставшиеся без попечения родителей. Одна из схем, к которой прибегают мошенники, это когда они обманным путем оформляют жилье на подставных лиц, и выставляют квартиру на продажу. Собственника же выписывают, и в лучшем случае выселяют в какой-нибудь аварийный дом в области.По статистике, чаще всего аферы на рынке недвижимости совершаются при покупке-продаже «вторички».Совершаются сделки по доверенности и без оформления договора. Если в будущем возникнет спор о законности сделки, то  у пострадавших не будет никаких доказательств. Также мошенники могут потребовать  аванс. или продавать квартиру нескольким лицам одновременно. Например, покупателю показывается заведомо дешевая квартира, вдруг возникают форс- мажорные обстоятельства для продавца, и покупателя просят заплатить аванс. Покупатель соглашается и платит. Таким же образом аферисты получают аванс еще с других покупателей и исчезают.Популярно мошенничество с договором пожизненного ухода. По договору пожизненного ухода одна сторона передает другой стороне в собственность квартиру, то есть приобретатель обязуется ухаживать за «бывшим» собственником до конца его дней. Многие одинокие старики путем заключения договора пожизненного содержания пытаются решить свои проблемы, однако в силу своей юридической неосведомленности они зачастую поддаются на уговоры мошенников и вместо договора пожизненного ухода заключают договор дарения. После заключения такого договора жилье пожилого человека сразу же переходит в собственность мошенника, а самого дарителя можно легко выписать из квартиры.Считается, что в сегменте элитной недвижимости мошенников быть не может, Однако мошенники работают и с дорогими квартирами. Одна из схем выглядит так, что по фальшивому паспорту они арендуют квартиру на длительный срок и по поддельным документам ее продают.В последнее время набирает популярность способ обмана с использованием «липовых» долговых расписок. Такие расписки предъявляют жертве, которая под психологическим давлением зачастую отдает недвижимость в счет погашения несуществующих обязательств. Иногда мошенникам удается использовать даже суды, которые принимают фальсифицированные документы в качестве доказательств. Качество подделок настолько высокое, что оспорить их удается только с помощью очень профессионального адвоката и с привлечением экспертов в этой области.

Альтернативный вариант обеспечения прав дольщиков, который, как предполагается. будет действовать наряду со страхованием и банковским поручительством, вероятнее всего не получит широкого распространения.

В рамках поправок к 214-ФЗ в качестве дополнительного способа обеспечить безопасность участников долевого строительства устанавливается возможность использования механизмов банковского проектного финансирования строительства с открытием счетов эскроу, на которых будут размещаться средства граждан-соинвесторов.

 Эскроу - это специальный условный счет, на котором учитываются имущество, документы или денежные средства до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств. Услуги по открытию эскроу-счетов в мировой практике могут оказывать банки, юридические компании, специализированные фирмы или другие эскроу-агенты. Однако, по мнению некоторых экспертов, такой вид обеспечения прав дольщиков может не прижиться  в России. Поскольку существуют другие  варианты, то застройщики, не привлекающие банковское финансирование, смогут воспользоваться альтернативными вариантами. На сегодняшний момент – страховка -это наиболее удобный и понятный всем участникам процесса механизм.

Вот и подходит к концу ещё один год! Для нас он был сложный и неоднозначный!

Поздравляя вас с наступающим Новым годом, верим, что все плохое, что случалось - забудется, а все хорошее ждёт вас впереди! Мира и тепла в ваши семьи! Пусть царит душевное тепло и уют, пусть дома всегда ждут и любят! Пусть чудеса происходят наяву!!! Пусть в жизни каждого из вас свершится своя сказка, пусть каждый будет счастлив! С наступающим Новым годом!!!

     С уважением, руководство Компании.

Последние двадцать лет  недвижимость продолжает оставаться самым надежным и быстрорастущим активом во всех ведущих мировых рынках. В соотношении цена/стабильность недвижимость – безусловный лидер.

Недвижимость была и остается самым надежным и быстрорастущим активом на крупнейших рынках мира.  Об этом говорят результаты проведенного исследования доходности разных активов за более чем 20-летний период, с 1992-го по 2015 год.По данным исследования, с 1992 года нефть и золото подорожали в долларах в 3 раза и в 3,4 раза соответственно. Акции также можно назвать надежным вложением средств для сохранения. Dow Jones за 23 года вырос в 5,4 раза, а индекс РТС – в 9 раз. Цена квадратного метра в Нью-Йорке выросла в 4 раза, в Лондоне – в 6 раз, в Санкт-Петербурге – в 9 раз.