Российские власти в целях увеличения доступности ипотечного кредитования, нашли еще один вариант  сделать ипотеку ближе к народу. Теперь покупатели квартир в новостройках могут оформить кредит напрямую от застройщика.

В рамках новой  схемы, которую предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК),  покупатель может оформлять ипотеку, минуя кредитную организацию. А строительная компания- застройщик в качестве  ипотечных продуктов от различных банков может предлагать на своих объектах и программу АИЖК  Если покупатель жилья захочет воспользоваться кредитом от агентства, то застройщику нужно будет провести работу по сбору и оформлению всех необходимых документов на клиента, а затем передать их в АИЖК  После проверки платежеспособности заемщика и оценки рисков, в агентстве принимается  решение о выдаче кредита. В случае положительного решения деньги АИЖК со своего баланса перечисляет напрямую застройщику. Предполагается, что этот механизм будет действовать по всем программам АИЖК, в том числе и по соципотеке. Кроме того, АИЖК планирует проработать вопрос процентных ставок. Сейчас они варьируются от 9,9% до 13,25% годовых. Сейчас ипотечное агентство уже ведет переговоры о прямом взаимодействии с крупными девелоперскими компаниями.  Однако в  этой  схеме есть риски и  для самого агентства. Как правило, банки отсеивают примерно половину заявок на ипотеку. Застройщик же, спешит продать жилье, после того как получит деньги. Таким образом, не исключено, что  в агентство могут попасть заявки, которые затем могут превратиться в большие проблемы для кредиторов и заемщиков.

В прошлом году госпрограмма поддержки ипотеки продемонстрировала  свою эффективность. Сам принцип субсидирования ипотеки был направлен на стимулирование спроса и поддержку кредитного продукта, поэтому его реализация прошла успешно.

Что станет с рынком жилья, если государство все же точно решит отказаться субсидировать ипотеку. Здесь нужно учесть такие факторы: формат программы государственной поддержки после 1 марта и изменения ключевой ставки. Если  программу государственного субсидирования не продлят, то некоторые застройщики, скорее всего, будут какое-то время субсидировать ипотеку самостоятельно, потому что необходимо быть конкурентоспособными  на рынке с вторичной недвижимостью, а падать в цене уже некуда. Поэтому после окончания госпрограммы субсидирования ипотеки многие застройщики поднимут цены за квадрат и запустят свои программы рассрочки или субсидирования. Ведь для большинства покупателей ежемесячный платеж по ипотеке гораздо важнее, чем общая стоимость или срок ипотеки, потому что именно этот показатель критичен для одобрения кредита. Вот почему размер платежа по новому кредиту устанавливается один раз и навсегда, а меняться может только срок.Не исключено, что появятся и девелоперы, которые будут предлагать покупателям очень выгодные скидки. Здесь главное не забыть  что бесплатный сыр бывает известно где. На такие скидки и сильное снижение цен, практически до уровня себестоимости или ниже пойдут те компании, которым нужен постоянный денежный поток для обслуживания кредитов. Такая практика,  как правило,  ведет к еще большему ухудшению  состояния компании. Сейчас на первичке продажная стоимость почти сравнялась с себестоимостью из-за роста стоимости материалов и рабочей силы. И большие  скидки должны заставить покупателя насторожиться. Так может обернуться ситуация при неизменном уровне ключевой ставки. Если же ставку поднимут, то резко остановятся стройки, появятся обманутые дольщики, лишь малая доля компаний  сможет достроить начатые объекты и к III кварталу 2016 г. обнаружится очевидный спад предложения.

К 2018 году власти донской столицы обещают сдать в эксплуатацию недостроенное здание на Гвардейской площади. Предполагается  также, что к началу ЧМ по футболу будут  благоустроены территории по ул. Сиверса, Б. Садовой, Гвардейская площадь, и пер. Доломановский.

Высотное недостроенное здание на Гвардейской площади портит вид уже несколько лет.Многоэтажка принадлежит компании «СВИСС-БЭЛ»,и ранее задумывалась, как офисное здание. Сначала планировалось, что часть помещений будет сдано  в аренду Сбербанку, верхние этажи будут оборудованы под пентхаусы для коммерческих структур. Однако затем подготовка документов, инженерные изыскания затянулись. Более того, при подготовке фундамента были обнаружены артефакты, и возникла необходимость в проведении археологических раскопок и  изыскательских работ. А потом и вовсе  грянул кризис. Словом, строительство было остановлено на неопределенный срок.В настоящее время возникла необходимость облагородить город перед грядущим ЧМ – 2018.  Городские  чиновники и руководство компании решили все же избавиться от долгостроя,  но при этом изменить целевое назначение объекта. Высотка, которая по документам значится как многофункциональное административное здание, станет обычным жилым домом. Надо сказать, что в доме уже имеются  каркас здания, трёхуровневая подземная парковка (почти на 300 автомобилей) и индивидуальная подстанция.

Россияне торопятся запрыгнуть в последний вагон - успеть получить кредит до окончания программы субсидирования ипотечной ставки. В январе российские банки отметили нетипичный для начала года рост числа заявок на ипотеку с господдержкой.

Кредитные организации, работающие  по государственной программе поддержки ипотеки, зафиксировали  в начале этого года повышенный и нетипичный спрос на льготную ипотеку, который нисколько  не уступал традиционно высокому в этом отношении декабрю 2015 года. Клиенты банков  стремятся подать заявку и провести сделку по покупке объекта недвижимости  до 29 февраля 2016 года. Основная причина такой спешки – желание граждан успеть получить кредит до окончания программы субсидирования ипотечной ставки. В  среднем в банк поступает по 5 тысяч заявок за рабочий день. Причем аналогичная ситуация наблюдается в различных российских банках:  ВТБ24, «Банк Москвы» и «Абсолют-банк». А в таких кредитных организациях, как  «Райффайзенбанк» и «Дельта-кредит» и отмечен ощутимый перевес январского спроса на ипотеку над декабрьским. Без сомнения, главной причиной резкого роста спроса российских граждан на ипотеку в январе 2016 года является сворачивание  программы государственной поддержки в марте. Второй  причиной повышенного спроса эксперты называют экономическую ситуацию, связанную с  ослаблением рубля.

Сегодняшняя ситуация на рынке недвижимости  и существующее  предложение выглядит заманчиво для покупателей недвижимости, и  в ближайшем будущем не предвидится повышения цен.

В настоящее время  цены на недвижимость действительно интересные для покупок жилья, особенно если люди действительно намерены решить квартирный вопрос. Ипотечный сегмент рынка не просел, но те покупатели, которые могут позволить себе решить свои проблемы и без ипотеки, сейчас в находятся в ожидании ещё большего понижения цен. Этот факт привел к  понижению спроса. и рынок идет вниз. Цены на недвижимость всегда  находятся в зависимости  от общего состояния экономики, и пока улучшения в ней не намечаются, цены  будут падать. Такая ситуация  продлится, как минимум,  в течение нынешнего года. Для оживления ситуации на рынке недвижимости, для стимуляции данного сегмента рынка необходимы новые меры, иначе кризис в недвижимости не будет преодолён. На сегодняшний день ипотека — это единственный розничный продукт, который приветствуется как стратегический со стороны Центробанка. Эксперты считают, что  новая программа господдержки необходима на сегодняшний день, поскольку  именно ипотека является  прямым стимулированием продаж в строительном секторе, По мнению экспертов, необходимо субсидирование процентной ставки в ипотеке продлить или представить в новом формате. Также предоставить  возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса. Все эти меры будут способствовать выздоровлению не только строительного бизнеса, сферы недвижимости, но и в окончательном итоге — выходу всей экономики из кризиса.

Бюджет Министерства строительства, как и во многих других ведомствах, в 2016 году будет сокращен. Однако программа переселения граждан из аварийного жилья , а также другие социальные программы, будут продолжаться в полной мере.

В нынешнем году  в стране предполагается  расселить порядка трех  миллионов квадратных метров ветхого и аварийного жилья.  Власти также не планируют урезать программу по обеспечению жильем инвалидов и ветеранов войны.  Также российские власти продолжают работу по реализации различных программ по обеспечению доступным жильем  российских граждан. Причем  в соответствии с изменением  структуры спроса в сторону более дешевых сегментов, при котором  очевиден рост доли покупки с ипотекой, наиболее востребован эконом-класс, власти ищут методы реализации соответствующих программ.  Так, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) совместно со Сбербанком в рамках стратегического сотрудничества по финансированию строительства жилья эконом-класса разработали единые условия кредитования проектов по программе «Жилье для российской семьи».На сегодняшний день в рамках программы отобрано 284 проекта и запланировано строительство порядка 14,7 млн кв. м жилья. Сегодня  Сбербанк рассматривает порядка 40 проектов для финансирования на общую сумму около 15 млрд рублей.  Участники программы «Жилье для российской семьи» в течение двух лет должны  выполнить свои обязательства по строительству доступного и качественного жилья и продаже его гражданам. Также власти озаботились развитием  арендного жилья, доходных домов. Сейчас на рынке достаточно  нереализованной недвижимости.  Девелоперы не слишком приветствовали этот сектор. считая его слабодоходным. В нынешнем году  на этот сектор намереваются взглянуть по-другому и банки, и застройщики, и частные инвесторы, и государство. Предполагается , что в нынешнем году законодательно будет отработана  возможность выдачи ипотеки различными частными и государственными фондами, что будет способствовать снижению стоимости ипотеки. То есть банковский сектор потеряет исключительное право на выдачу ипотеки. Также ожидаются изменения и в риэлторском бизнесе  Некоторые  компании уйдут с рынка, а качество услуг из-за конкуренции повысится. Таким образом, несмотря на экономический кризис, наблюдаются положительные тенденции: снижение стоимости жилья, увеличение выбора, повышение сервиса, снижение стоимости ипотеки и, возможно, перезапуск механизмов доступного жилья.

Владельцев квартир без водосчетчиков решили пока оставить в покое. Им не увеличат норматив на пользование ресурсом.  Эти санкции российские власти отложили на 2017 год.

И эту меру, как и введение новых тарифов на электричество, которые будут зависеть от количества потраченных киловатт и  активно обсуждаемую в конце прошлого года, российские власти решили отменить.   Предполагалось, что с января этого года для  собственников жилья, которое не оснащено приборами учета, норматив увеличится втрое, а с июля – в пять раз. В стране насчитывается порядка 30% россиян, которые до сих пор не установили индивидуальные приборы учета воды. И вот этих самых россиян, российские власти решили пожалеть и поддержать в условиях сложной экономической ситуации, отменив увеличенный норматив.  Кроме того, отклонено предложение о введении абонентской платы за пользование сетями, Поскольку это вызвало шквал недовольства со стороны владельцев квартир. Это справедливое решение, поскольку расходы на обслуживание внешних сетей в тарифах  уже есть.

Строительные компании таких южных городов России, как Ростов на – Дону и Краснодар, не планируют сворачивать имеющиеся проекты по возведению жилых комплексов.  А самым популярным направлением в строительстве будет строительство жилья в сегменте эконом- класса.

Девелоперы, возводящие жилье, понимают, что реальные доходы населения упали,  и ставку  надо делать на недорогие объекты. Сейчас на рынке есть тенденция к снижению бюджета покупки – за счет уменьшения площади. При этом  покупатели  отдают предпочтение жилым комплексам на последней стадии готовности.​ Остаться на строительном рынке смогли только те компании- застройщики, которые  поняли это, своевременно подготовили  подушку безопасности и  тщательно продумали свою стратегию. При верной  стратегии такие компании смогли  выполнить свои планы в прошлом году и также смогут  сделать это  в 2016 г, продав  порядка 90 тыс. кв м. жилья. В этом году  запускается  10 проектов массовой застройки, два из них  в Ростове и два  в Краснодаре.В нынешнем году  предполагается начать  строительство пятого микрорайона ж/р "Левенцовский" в Ростове  на участке площадью 34 га.. Также уверенно заявляют о своих планах на 2016 г.и несколько  строительных компаний в Краснодаре. Кроме этого, краснодарские застройщики планируют выйти на строительный рынок Ростова. И  не только с жилым комплексом бизнес–класса. В Донской столице они хотят  начать  строительство завода вентиляционных изделий.Однако есть и другие застройщики, которые смотрят на сегодняшнюю кризисную ситуацию  не столь позитивно. Некоторым компаниям, для завершения текущих объектов пришлось скорректировать планы по старту новых стройплощадок, некоторые  проекты  были отложены до лучших времен. Например, строительство жилого комплекса  в г.Кропоткин было заморожено ради более надежного  строительства жилых комплексов в Анапе и Краснодаре.Вместе  с тем, все застройщики уверены, что рынок недвижимости в 2016г. не будет простым. Девелоперы понимают, что покупатели будут очень внимательными и разборчивыми, однако никакой катастрофы в 2016г. они не ждут, называя ситуацию  стабильно плохой, но не критической. Тем более, что пока  у строителей есть козырь в виде субсидированной ставки по ипотеке. Как только эта программа закончится, покупатели, по мнению строителенй, устремят свой взор на вторичку, и спрос на первичном рынке еще больше упадет. Однако обвального падения цен ждать не стоит. 

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) выступило с предложениями изменить определенные банковские нормативы, которые помогли бы   развитию  ипотечного кредитования на вторичном рынке. 

К удивлению российских кредитных организаций, в январе нынешнего года был отмечен рост заявлений от россиян на получение ипотечного кредита. В связи с этим АИЖК предлагает изменить определенные банковские нормативы, которые бы  позволили кредитным организациям сделать процедуру выпуска ипотечных облигаций более быстрой и простой. Например,продавать их на рынке частным инвесторам и средства вновь запускать на выдачу кредитов. Такие нововведения   дадут банкам дополнительные возможности выдачи ипотечных кредитов по более низким ставкам, и позволит  повысить для граждан доступность покупки жилья с использованием ипотечных кредитов. А, выпуск ипотечных облигаций. в свою очередь, обеспеченных таким портфелем ипотечных кредитов, позволит дополнительно привлечь на ипотечный рынок более 1 триллион рублей.

Российские чиновники неустанно продолжают экспериментировать с российскими гражданами.   На этот раз речь идет о пресловутой социальной норме на электроэнергию для собственников жилья.  В нынешнем году российские власти решили  ее отменить.

В это трудно поверить, но российские чиновники  все же проанализировали практику применения социальных норм на электричество и пришли к выводу, что обязательное введение таких норм в 2016 году стоит отменить. По расчетам чиновников, размер тарифов на электроэнергию собственников, которые используют в своих квартирах газовые плиты,оказывается сейчас отвечает экономически обоснованному уровню. Поразительно, но еще год назад, введение социальных норм на электроэнергию считалось гениальной идеей, и все расчеты чиновников  говорили как раз о исключительной пользе нововедения. По всем расчетам предполагалось, что не менее 80% потребителей будут платить за электричество по тарифу, установленному на потребление в пределах социальной нормы. Внедрение социальной нормы широко и активно обсуждалось инициаторами и сторонниками на встречах. форумах и заседаниях, посвященных  реформам ЖКХ и внедрялись в качестве эксперимента в разных регионах страны. На сегодняшний день социальные нормы на потребление электроэнергии экспериментально успели ввести в шести российских регионах. И, как предполагалось ранее, обязательная норма на потребление электроэнергии должна была быть введена  во всех регионах страны с первого июля 2016 года.